Jak nastartovat spoření, které tě nezatíží dnes a ochrání zítra?

Spoření není jedna věc — je to systém

Spoření na důchod se skládá z několika vrstev, které se navzájem doplňují. Penzijní připojištění se státním příspěvkem tvoří základ, ale samo o sobě nestačí. Přidáváme životní pojištění s investiční složkou, pravidelné investice do podílových fondů nebo ETF a v případě vyšších příjmů také nemovitostní portfolio. Každý nástroj má svou roli: likvidita, daňová optimalizace, výnos, pojistná ochrana. Naším úkolem je sestavit mix, který odráží tvůj věk, příjem, závazky a toleranci k riziku — a pak ho průběžně aktualizovat. Nenastavujeme spoření jednou pro vždy; revidujeme ho s tebou při každé větší životní změně.

Co spoření nenahradí

Je důležité být upřímný: spoření na důchod není investování pro rychlý zisk. Nepracujeme s klienty, kteří hledají spekulativní nástroje nebo očekávají dvojciferné roční výnosy bez rizika. Výsledky závisí na délce spoření, vývoji trhů a na tom, jak důsledně se plánu drží. Naší rolí je nastavit realistická očekávání a vytvořit podmínky, aby plán vydržel i v horších letech — ne slibovat garantované výnosy.

„Přestavěli jsme spoření z nuly. Poradce mi ukázal, že jsem měl tři překrývající se produkty a platil jsem dvojnásobek toho, co potřebuju. Po restrukturalizaci spořím víc a platím míň. Výsledek přišel za tři měsíce.“

— Tereza Horáková, Ostrava